مدیریت بیمه گله‌های پرواربندی گاو **یکی از ارکان کاهش ریسک مالی** در این کسب‌وکار است. در ایران (۱۴۰۳) با توجه به تورم بالای نهاده‌ها و شیوع بیماری‌هایی مانند **تب برفکی**، بیمه می‌تواند از ورشکستگی واحدها جلوگیری کند. در زیر راهکارهای عملی و نکات فنی ارائه می‌شود:
---
### **انواع پوشش‌های بیمه‌ای مورد نیاز در پرواربندی**
| نوع پوشش | موارد تحت پوشش | درصد غرامت (مثال ایران) |
|----------------------|----------------------------------------|------------------------|
| بیمه **تلفات** | مرگ ناشی از بیماری/بلایای طبیعی | ۸۰–۹۰% ارزش دام |
| بیمه **بیماری‌های همه‌گیر** | تب برفکی، طاعون نشخوارکنندگان | ۱۰۰% خسارت |
| بیمه **ساختمان‌ها** | آتش‌سوزی، سیل، زلزله در جایگاه‌ها | ۱۰۰% هزینه بازسازی |
| بیمه **تجهیزات** | خرابی میکسر خوراک، سیستم خنک‌کننده | ۷۰–۸۰% ارزش دستگاه |
---
### **مراحل عملی بیمه‌گذاری موثر**
#### ۱. **انتقال ریسک به بیمه‌گر (با کمترین هزینه)**
- **ارزیابی دقیق ارزش دام:**
- ثبت وزن، نژاد و سن گوساله‌ها توسط **دامپزشک معتمد بیمه** (مثلاً گوساله ۲۵۰ کیلویی با نژاد سیمنتال: ارزش ≈ ۴۰ میلیون تومان در ۱۴۰۳).
- **پوشش‌های تکمیلی:**
- افزودن **پوشش کاهش وزن** در صورت قرنطینه طولانی.
#### ۲. **کاهش حق بیمه با راهکارهای مدیریتی**
- **نمره‌دهی ایمنی جایگاه:**
| معیار | امتیاز (از ۱۰) | تأثیر بر حق بیمه |
|---------------------|---------------|------------------|
| سیستم ضدعفونی ورودی | ۱۰ | کاهش ۱۵% |
| قرنطینه‌گاه مجزا | ۸ | کاهش ۱۰% |
| وجود دامپزشک مستقر | ۹ | کاهش ۱۲% |
- **تعهد به واکسیناسیون اجباری:** کاهش ۲۰–۳۰% حق بیمه.
#### ۳. **مدیریت فرآیند مطالبات**
- **مستندسازی فوری:**
- عکس/فیلم از دام تلف شده + گزارش کالبدگشایی دامپزشک ظرف **۲۴ ساعت**.
- **پیگیری غرامت:**
- حداکثر زمان قانونی پرداخت: ۳۰ روز (در صورت تأخیر، دریافت ۲۴% جریمه سالانه).
---
### **محاسبه هزینه-فایده بیمه (مثال عملی)**
- **شرایط:**
- گله ۱۰۰ رأسی ● ارزش هر رأس: ۴۰ میلیون تومان ● حق بیمه سالانه: ۸% ارزش دام.
- **محاسبات:**
```
کل حق بیمه = ۱۰۰ × ۴۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۰۸ = ۳۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
ریسک بدون بیمه: تلفات ۵% در سال =
